17 новых статистических данных и тенденций по кредитованию малого бизнеса в 2024 году

По данным Управления малого бизнеса, в США насчитывается более 32,5 миллионов малых предприятий.

Лишь у 20% из них есть сотрудники.

По оценкам, во всем мире насчитывается более 332 миллионов малых предприятий!

Малый бизнес является фундаментальной частью любой экономики, независимо от того, где он базируется.

Однако вести малый бизнес непросто.

Финансы – это необходимое зло, как показывает следующая статистика кредитования малого бизнеса.

Ключевая статистика

• 89,5% мелких кредитов выдаются крупными банками
• 33% малых предприятий терпят неудачу из-за недостаточного капитала
• Примерно 48% малых предприятий США имеют достаточное финансирование.
• 70% малых предприятий США имеют долги
• 62% кредитов малому бизнесу предназначены для поддержания бизнеса
• Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса варьируются от 2,54% до 7,01%.
• 43% малых предприятий обратились за кредитом в 2020 году
• 32% малых предприятий обращаются к небанковским кредиторам
• 51% малых сельских предприятий получили одобрение заявок на кредит
• Только 16% кредитов малому бизнесу получают женщины.
• 15% кредитов малому бизнесу идут в строительную отрасль
• Большинство малых предприятий находятся на самофинансировании.
• 85% выданных торговцами денежных авансов одобряются
• 36% отказов в кредите происходят из-за плохой кредитной истории.
• 33% малого бизнеса начинают с менее чем 5000 долларов США.
• 95% бизнес-кредитов имеют фиксированные процентные ставки.
• 67% малого бизнеса выявили мошенничество с кредитованием

Основная статистика по кредитованию малого бизнеса в 2024 году

1. 89,5% малых кредитов выдаются крупными банками

Многие малые предприятия стремятся вести дела с другими местными предприятиями.

По сути, они поддерживают друг друга и облегчают выживание малого бизнеса.

Однако это не тот случай, когда дело доходит до получения кредита.

По последним данным, 89,5% мелких кредитов, то есть до $100 000, выданных малому бизнесу, выдаются крупными неместными банками.

Простая проблема заключается в том, что малые предприятия часто не имеют залога или достаточных счетов, чтобы получить одобрение банков.

Около 51% заявок на получение кредита для малого бизнеса, поданных малыми предприятиями в местном банке, отклоняются.

Это означает, что одобрено менее половины заявок.

Удивительно, но, несмотря на то, что 89,5% кредитов выдаются крупными банками, процент одобрения малого бизнеса в крупном банке составляет всего 25%.

(Зиппия)

2. 33% малых предприятий терпят неудачу из-за недостаточного капитала

Малому бизнесу может быть чрезвычайно сложно собрать капитал, необходимый для выживания.

Малые банки крайне осторожно относятся к кредитованию малого бизнеса. Они рассматривают их как высокий риск.

Средний кредит для малого бизнеса составляет 417 316 долларов. Банки не будут кредитовать малый бизнес на сумму более 5 миллионов долларов.

Однако, несмотря на эти многообещающие цифры и тот факт, что в 2020 году было выдано 14 миллионов кредитов, правда заключается в том, что 33% малых предприятий терпят неудачу из-за нехватки денег.

Кажется вероятным, что это пятьдесят один процент малых предприятий, которые не имеют права на получение кредита.

Следует отметить, что уровень выживаемости малого бизнеса с годами фактически снижается.

В первый год уровень отказов составляет всего 21,9%. К десятому году уровень отказов достигает 65,7%.

(Зиппия)

3. Примерно 48% малых предприятий США имеют достаточное финансирование

Согласно последней статистике, только 20% малых предприятий получают необходимое им финансирование через кредит для малого бизнеса.

Остальным необходимо найти альтернативные способы получения финансирования, иначе бизнес, скорее всего, обанкротится.

Цифры показывают, что только 48% малых предприятий США имеют достаточно средств, чтобы выжить.

Это означает, что только 20% получили одобрение на получение кредитов, а еще 28% находят достаточное финансирование другим способом.

В некоторых случаях бизнес может быть достаточно успешным, и альтернативное финансирование не потребуется.

Из 52%, чьи финансовые потребности не удовлетворены, у некоторых есть частичное финансирование, а у других слишком много долгов, чтобы претендовать на финансирование.

Это предприятия, которые, скорее всего, в конечном итоге обанкротятся.

И это только в том случае, если они не смогут убедить семью, друзей или других людей инвестировать в них.

(Зиппия)

4. 70% малого бизнеса в США имеют долги

Большинству предприятий необходимо какое-то финансирование, чтобы начать работу. Цель состоит в том, чтобы стать прибыльным и устранить финансирование.

Однако правда в том, что это не всегда работает. В настоящее время около 70% малых предприятий в США имеют непогашенную задолженность.

По последним данным, 38% тех, кто имеет долги, должны менее 100 000 долларов. С точки зрения бизнеса это сравнительно небольшая сумма кредита.

Фактически, 17% малых предприятий задолжали менее 25 000 долларов.

Остальные 21% тех, у кого долги менее 100 000 долларов, должны более 25 000 долларов.

В то время как 30% малых предприятий США не имеют долгов, 13% имеют непогашенную задолженность в размере от 100 000 до 250 000 долларов США.

Еще 13% задолжали от 250 000 до 1 миллиона долларов.

В результате 6% малых предприятий задолжали более 1 миллиона долларов. Вероятно, этого достаточно, чтобы не дать вам уснуть по ночам.

(Зиппия)

5. 62% кредитов для малого бизнеса предназначены для поддержания бизнеса

Кредиты для малого бизнеса берутся при создании бизнеса.

Эти кредиты предназначены для того, чтобы дать бизнесу капитал, необходимый для его основания и начала получения прибыли.

Во многих случаях кредит покроет стартовые и эксплуатационные расходы в течение 2-3 лет.

После этого финансы обычно рассматриваются как необходимость, помогающая бизнесу расширяться.

К сожалению, глобальная пандемия тяжело ударила по многим малым предприятиям.

Это изменило облик кредитования малого бизнеса.

Сегодня около 62% кредитов малому бизнесу выдаются для того, чтобы помочь предприятиям продолжать торговлю.

Только 38% одобренных кредитов для малого бизнеса предназначены для помощи бизнесу в расширении.

Конечно, получение кредитов просто для того, чтобы остаться на плаву, означает, что бизнес будет находиться под большим давлением, чтобы добиться успеха.

Вполне вероятно, что это приведет к увеличению количества обанкротившихся предприятий в будущем.

(Зиппия)

6. Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса варьируются от 2,54% до 7,01%.

Малый бизнес обычно имеет более высокие ставки по кредитам, чем потребительские кредиты.

Это связано с тем, что малым предприятиям часто нечем обеспечить кредит, что повышает риск неплатежа.

Несмотря на это, владелец бизнеса с хорошим кредитным рейтингом все равно может получить бизнес-кредиты с процентной ставкой от 2,54% до 7,01%.

Владельцы с кредитным рейтингом ниже звезд могут обнаружить, что их кредиты будут стоить им значительно дороже.

Согласно последним исследованиям, в зависимости от типа кредита и кредитора ставка может достигать 45%.

Именно тогда вам нужно быть уверенным, что стоит оставаться в бизнесе.

Кредит с процентной ставкой 45% может привести к значительной утечке финансов бизнеса.

Следует отметить, что в 2023 году ставка по федеральным фондам повышалась несколько раз, при этом процентные ставки по кредитам имеют тенденцию к росту.

В среднем банковский бизнес-кредит будет предлагать процентные ставки от 5,75% до 12%. Бизнес-кредиты онлайн имеют немного более высокую ставку: от 7% до 60%!

Деловые кредитные линии привлекают процентные ставки от 8% до 60%, а бизнес-кредиты с плохой кредитной историей обычно имеют процентные ставки от 25% до 99%.

Короче говоря, выбирайте кредит с умом.

(Зиппия)

7. 43% малых предприятий подали заявки на кредит в течение 2020 года

2020 год был трудным для большинства предприятий. Некоторые из них, такие как Amazon и аналогичные хорошо зарекомендовавшие себя онлайн-бизнесы, процветали.

Для многих это было время потребовать от правительства ГЧП, попытаться сохранить штат сотрудников и найти альтернативные способы предложения товаров и услуг.

Многие предприятия испытывали финансовые трудности, поэтому в 2020 году 43% всех малых предприятий в США подали заявки на финансирование.

Большинство кредитов предназначалось для помощи в борьбе с последствиями Covid.

К сожалению, 9% подавших заявки не получили финансирования. Опрос показал, что 14% получили определенное финансирование, а остальные 20% получили необходимое финансирование.

Вопрос в том, сколько из этих малых предприятий проживут достаточно долго, чтобы погасить кредит?

Стоит отметить, что мелкие банки одобряют 19% кредитов, а небанковские организации одобряют 24,7% кредитных заявок.

(Зиппия)

8. 32% малых предприятий обращаются к небанковским кредиторам

Раньше любой владелец малого бизнеса направлялся в местный филиал и просил необходимое ему финансирование.

Конечно, раньше был менеджер местного филиала, который знал своих клиентов и делал все возможное, чтобы им помочь.

Сегодня это не так. Все заявки на получение кредита централизованы и полностью решаются по системе баллов.

Потенциально, это основная причина, по которой 32% малых предприятий сейчас обращаются за кредитом к небанковским организациям.

В 2016 году 19% кредитных заявок были адресованы небанковским кредиторам. К 2017 году она составляла 24%, а к 2020 году — 48%.

Ставка продолжает расти, поскольку небанковские организации предоставляют специализированную услугу.

Это означает, что они часто понимают отрасль и проблемы лучше, чем банки, что позволяет им кредитовать, когда банк этого не делает.

Не забывайте, что одобрение кредита и предлагаемая процентная ставка зависят от того, насколько хорош кредитный рейтинг бизнеса.

Это не обязательно то же самое, что ваш личный кредитный рейтинг. Важно следить за обоими.

(Зиппия)

9. 51% малых сельских предприятий получили одобрение заявок на кредит

Это может показаться удивительным, но 51% всех заявок на кредиты для малого бизнеса в сельской местности одобряются полностью. Что делает это особенно интересным, так это то, что только 17% предприятий считаются сельскими.

Это означает, что сельский бизнес имеет высокий процент успешных кредитов.

Напротив, только 38% заявок на кредиты для малого бизнеса в городах одобряются.

Стоит отметить, что малый сельский бизнес по-прежнему более склонен полагаться на небольшой местный банк, чем на крупный банк.

Возможно, это одна из причин более высокого уровня одобрения.

Последние данные показывают, что 62% кредитных заявок от сельского бизнеса поступают в мелкие банки.

Напротив, только 43% заявок на кредиты для малого бизнеса в городах попали в небольшие банки.

Конечно, 55% банков в сельской местности являются мелкими банками, и только 25% городских банков являются мелкими банками.

Это действительно влияет на решения владельцев бизнеса относительно того, через кого подавать заявку.

(Зиппия)

10. Только 16% кредитов малому бизнесу получают женщины

Статистические данные показывают, что группы меньшинств по-прежнему испытывают трудности при подаче заявок на кредиты.

Во-первых, женщины владеют примерно 30% всех малых предприятий.

Тем не менее, только 16% всех выданных бизнес-кредитов выдаются предприятиям, управляемым женщинами.

Ошеломляющие 84% одобренных кредитов выдаются предприятиям, возглавляемым мужчинами.

Это не единственный пример дискриминации в сфере финансов.

Чернокожие американцы составляют 13% населения США. Тем не менее, малые предприятия, которыми управляют чернокожие американцы, получают менее 2% всех предлагаемых кредитных средств.

Интересно, что более 53% кредитных заявок от малых предприятий, принадлежащих чернокожим американцам, одобряются. Это означает, что большинству отказано.

Вопрос в том, отказано ли в кредитах на основании заявителя или какого-либо другого неизвестного фактора. Судя по всему, это первый вариант.

(Зиппия)

11. 15% кредитов малому бизнесу идут в строительную отрасль

Вы можете удивиться, узнав, что тип отрасли, в которой работает малый бизнес, имеет значение при подаче заявки на кредит.

По сути, кредитные учреждения уже решили, какие отрасли, скорее всего, принесут стабильные результаты.

Именно у них больше шансов полностью погасить кредит.

На первом месте находится сфера строительства и ремонта.

Ведь строительство и ремонт нужны всегда.

Вот почему 15% одобренных кредитов малому бизнесу идут на строительство и ремонт.

Удивительно, но рестораны с полным спектром услуг также преуспевают при подаче заявок на кредиты.

Стоит отметить, что некоторые отрасли не имеют права на получение кредитов SBA для малого бизнеса.

К ним относятся компании, занимающиеся азартными играми, множественными продажами и инвестициями в недвижимость.

Знание этого может помочь вам выбрать подходящего кредитора и увеличить ваши шансы на получение кредита.

Очевидно, вы не можете изменить свою отрасль!

(Зиппия)

12. Большинство малых предприятий находятся на самофинансировании

Хотя кредиты предназначены для того, чтобы помочь малому бизнесу начать работу или выжить в трудные времена, реальность такова, что большинство малых предприятий не используют кредиты.

Вместо этого бизнес находится на самофинансировании.

В 57% случаев малый бизнес финансируется за счет инвестиций собственника.

Средства либо снимаются со сберегательных и инвестиционных счетов, либо приобретаются путем перезакладывания и аналогичных подходов.

Даже в разгар глобальной пандемии всего 43% малых предприятий обращались за кредитами.

Большинство владельцев малого бизнеса предпочитают решать проблемы самостоятельно.

Предприятия, которые берут на себя финансирование, скорее всего, получат помощь через SBA, крупный национальный банк, более мелкие местные банки или альтернативный источник кредитования.

Сумма финансирования может варьироваться от нескольких тысяч долларов до более миллиона, с верхним пределом в 5 миллионов долларов.

(Зиппия)

13. 85% денежных авансов торговцев одобряются

При рассмотрении вопроса о том, какого кредитора выбрать, стоит отметить, что, согласно последнему отчету Федеральной резервной системы по малому бизнесу, денежные авансы торговцам имеют самый высокий рейтинг одобрения среди всех кредиторов.

Впечатляющие 85% малых предприятий, подавших заявки на получение денежных авансов, получают одобрение.

Как уже упоминалось, отрасль, в которой вы работаете, может помочь при подаче заявки на кредит.

Например, кредиты на автомобили и оборудование одобряются в 80% случаев.

Бизнес-кредитные линии утверждаются в среднем в 73% случаев.

Традиционные бизнес-кредиты утверждаются в 67% случаев, а SBA – в 52% случаев.

Конечно, выдача наличных наличными является относительно безопасным способом кредитования.

Продавец может видеть, сколько денег приносит бизнес, и удалит согласованную сумму в соответствии с графиком прямо из ваших квитанций.

(Отчет ФРС о малом бизнесе)

14. 36% отказов в кредитах происходят из-за плохой кредитной истории

Отказ в получении кредита для малого бизнеса является сокрушительным ударом для многих предприятий.

Это немедленно ограничивает ваши возможности и потенциально может означать, что бизнес потерпит неудачу.

Хотя есть и другие кредиторы, статистика показывает, что 36% отказов в кредитах происходят из-за слишком низкого кредитного рейтинга бизнеса.

Есть много причин, почему это может быть так, например, несвоевременность платежей или просто отсутствие у предприятия кредитной истории.

По последним данным, 35% тех, кому отказывают в кредите, отказывают, потому что у них уже есть чрезмерный уровень задолженности.

Но у трети претендентов просто не хватает кредитной истории.

Ни одну из этих проблем невозможно решить быстро, а это означает, что предприятиям приходится искать альтернативные варианты, такие как альтернативные кредиторы с высокими процентными ставками.

Если вы хотите получить одобрение на получение кредита SBA, вам необходимо стремиться к кредитному рейтингу от 690 до 720 или выше.

(Отчет ФРС о малом бизнесе)

15. 33% малого бизнеса начинают с менее чем 5000 долларов США

Раньше открытие бизнеса с суммой менее 5000 долларов могло показаться практически невозможным.

Однако Интернет сделал возможным множество вещей.

Вот почему сегодня 33% предприятий начинают с капиталом менее 5000 долларов.

Такой подход снижает риски для основателя или учредителей, гарантируя, что их личное имущество не подвергается риску.

Снижение стресса может помочь этим предприятиям стать более прибыльными.

Конечно, старт с низким уровнем капитала означает, что бизнес будет расти гораздо медленнее.

Однако Интернет может помочь выровнять ситуацию.

Даже самый маленький бизнес может быть виден миллионам потенциальных клиентов.

(Jar-основатель)

16. 95% бизнес-кредитов имеют фиксированные процентные ставки

Фиксированные процентные ставки – это палка о двух концах. С одной стороны, когда процентные ставки растут, вы благодарны за фиксированную ставку.

Это поможет вам снизить затраты и сэкономить деньги по сравнению с плавающей ставкой.

С другой стороны, если процентные ставки падают, вы платите больше, чем нужно по кредиту.

Конечно, самое большое преимущество – это уверенность. Предприятия точно знают, что и когда следует платить, что упрощает планирование своих финансов.

Фиксированные процентные ставки обычно применяются независимо от того, получаете ли вы краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный кредит.

Долгосрочные кредиты обычно используются для приобретения недвижимости и рассчитаны на срок не менее шести лет.

Среднесрочные бизнес-кредиты длятся от двух до пяти лет.

Они часто используются для финансирования среднесрочных планов, таких как расширение.

Краткосрочные кредиты помогают, когда бизнес испытывает трудности и ему просто нужен небольшой дополнительный денежный поток.

(Фундера)

17. 67% малого бизнеса выявили мошенничество с кредитованием

Предприятия, ищущие кредит, как правило, не могут позволить себе быть обманутыми.

Попасться на мошенничество с кредитованием может означать конец бизнеса и годы хлопот в попытках решить проблемы.

К сожалению, об этом должен знать каждый малый бизнес.

За последние несколько лет количество кредитных мошенничеств резко возросло.

Частично причиной этого является глобальная пандемия, но основной причиной того, что 67% малых предприятий видят рост мошенничества с кредитованием, является Интернет.

Теперь очень легко выдать себя за настоящего кредитора и убедить вас расстаться с личной информацией.

Вам просто нужно верить, что они одолжат вам необходимые средства.

Тогда мошенник сможет использовать ваши личные и деловые данные для кражи данных и даже денег компании.

Вот почему всем предприятиям следует провести комплексную проверку, прежде чем обращаться к любому кредитору.

(ВВВ)

Подведение итогов

Приведенная выше статистика кредитования малого бизнеса рисует интересную картину.

Получить средства для своего бизнеса не всегда легко. Ваша отрасль и кредитный рейтинг играют жизненно важную роль в этом процессе.

Это основная причина, по которой многие предприятия находятся на самофинансировании и растут медленнее, чем хотелось бы владельцам.

Конечно, медленный рост зачастую лучше, поскольку он более устойчив.

Суть проста: можно получить кредиты для малого бизнеса.

Но сначала вам нужно сделать домашнюю работу, обратиться к подходящему кредитору и убедиться, что ваш личный или деловой кредитный рейтинг хороший.

Вы можете использовать приведенную выше статистику, чтобы помочь вам выбрать подходящего кредитора.

Источники

Циппия

Фундера

Основатель

Связанный